移动支付走向第三代

移动支付就是指消费者使用手机、PDA等移动终端对所消费的产品进行账务支付的一种服务方式，有多种技术实现方式。就我国的移动支付发展情况来看，移动支付技术经过了两次升级后，目前正在走向第三代。
第一代是短信或语音交互绑定后台账户模式的移动支付。通过将手机号和后台系统中的支付账号信息进行一一对应来实现支付。虽然这种支付方式使用门槛很低，但是存在安全性欠缺、操作繁琐复杂、无法即时支付等问题。
第二代移动支付是基于WAP和JAVA方式，利用移动终端的客户端或WAP浏览器，通过GPRS或cdma20001x网络进行支付。这种方案既可以采用后台账户绑定模式，也可以采用在支付过程中记录账户信息的模式，如让用户输入银行卡号和密码。这种移动支付模式与第一代移动支付有同样的缺点，还受到网络速度的制约。
当前，我国移动支付业务已经进入到第三代，是一种非接触式移动支付方案。目前已经有NFC、SIMpass以及RFSIM等三种比较成熟的技术，NFC和SIMpass使13.56MHz频率，该频率和协议已经广泛地在交通、金融等多个行业应用，是世界公认的标准。RFSIM技术是将包括天线在内的RFID射频模块与传统SIM卡功能集成在一张SIM卡上，在实现普通SIM卡功能的同时也能通过射频模块完成各种移动支付。
从技术和应用上来讲，这三种支付方式仍然有优缺点。比如使用SIMpass不用更换手机，运营商项目启动的成本小，但是占用了用于OTA业务的C4/C8接口，只具备被动通信模式，不具点对点通信功能，而且产业链单薄。NFC具有工作稳定、支持主/被动通信模式、支持点对点通信、支持高加密、高安全性、产业链完整等特点，但是用户需更换手机，推广成本高。RFSIM更容易让运营商控制产业链，且用户使用门槛低，但是采用2.4GHz通信频率，推广的难度会较大。

移动支付热潮再次来临

从移动支付发展到现阶段来看，在第三代移动支付技术已基本成熟的情况下，包括移动运营商、银行、商户、终端厂商、芯片厂商、智能卡厂商、第三方支付机构等都看到了移动支付市场的前景，纷纷发力，并形成了不同的移动支付产业链。移动运营商在不同的移动支付产业链中都扮演了重要的角色。
在日本、韩国及欧洲、东南亚等国家和地区，移动运营商的移动支付务开展得如火如荼，在中国市场随着新的运营格局形成和3G正式商用，三家运营商将移动支付业务作为一项重要的增加用户粘性的应用加以研究并在重点城市进行试点。
中国移动在广州和厦门试点了SIMpass后，又确定在湖南、上海、重庆、广东等4省市采用RFSIM技术试点手机小额支付业务。中国电信上海分公司在5月26日宣布正式推出天翼3G移动支付业务的当天，就与交通银行上海市分行宣布签订战略合作协议，用户可以通过短信、WAP、客户端等多种形式，利用电信账户、支付卡、银行卡等支付账户进行手机支付。此外，中国联通在重庆推出基于SIMpass的“渝城通付宝”、在湖北推广基于RFSIM的移动支付业务之后，又于5月份在上海和复旦微电子股份有限公司及相关手机厂商合作推出基于NFC技术的手机支付业务。

移动支付将多标准共存

从三大运营商在不同的地区进行基于不同技术的移动支付业务的试点来看，我国的移动支付市场正处于“蠢蠢欲动”的阶段，随着各运营商试点工作的完成，在确定了适合自己的商业模式之后，移动支付业务必将在中国各地开花结果。
上海复旦微电子总经理助理刘以非认为：“移动支付业务近期在中国被高度关注并非偶然，其一，消费者对移动支付的需求已经被运营商发现。其二，中国3G大幕的开启让运营商需要开发更多的应用。其三，运营商之间的相互影响也推动了移动支付的快速发展。”刘以非表示：“手机支付在发展初期始终是处在利益博弈的过程之中，在技术方面已经不是问题，从目前来看，各行业间的合作已经出现，手机支付的广阔市场即将打开。”
易观国际报告显示，2009年中国移动支付市场的规模将达到19.74亿元，用户将达到8250万人。可以看出2009年将是我国手机支付的发展年，移动运营商的动作频频也说明了这一点。握奇电信产品经理王颖认为：“在2009年，移动运营商亟需推出真正便民利民的应用，而移动支付对消费者来说更有吸引力，因此移动运营商需要加强移动支付在金融领域的推广与合作并探讨不同的商务模式，做到参与各方多赢才是移动支付业务发展的基础。”王颖还强调道：“手机支付的不同技术实现方式代表了运营商参与移动支付不同的角色，不同的角色代表了不同的商务模式，而不同的商务模式则代表了不同的利益。因此，移动支付的参与各方应该积极探索一条多赢的道路，不能因为移动运营商的加入就夺走了应用提供商的核心利益，移动支付市场前期应该尊重和理解应用提供商目前的核心利益所在。”
刘以非认为：“2009年是移动支付的元年，到今年年底或是明年年初，我国移动支付试点工作将会出现成果，但是由于不同的手机移动支付标准代表着不同的利益集团，不同的技术都有不同的局限性和优势，并且我国移动支付市场的应用环境比较复杂，我国移动支付多标准共存的局面比较合理，并会长期共存下去。”

SIM Pass手机支付最新利器
      SIM Pass技术融合了双界面卡技术和卡技术。实际上, SIM Pass是一种多功能的卡, 支持接触与非接触两个工作接口, 接触界面实现SIM功能,非接触界面实现支付功能。利用SIM Pass技术, 可在无线通信网络及相应的手机支付业务服务平台的支持下, 开展各种基于手机的现场移动支付服务。使用SIM Pass的用户只需在相应的消费终端前挥一下, 即可安全、轻松完成支付过程。基于手机的移动支付在世界范围内持续升温, 如购买饮料、购买车票、购物等等。基于手机的支付应用得到移动运营商、服务提供商的高度重视。手机支付有自身的优势所在手机支付具有庞大的潜在用户群体手机的便携性为开展各种手机支付业务提供了基础同时, 借助移动通信网络,手机支付可随时、随地进行,跨越了时间和地域的限制。握奇的SIM Pass正是在这种背景下进行研究和开发的。握奇在双界面卡的研究和应用方面有着丰富的经验, 已有大连的交通一卡通、苏州的苏州通等大规模的双界面卡应用项目同时, 握奇在SIM卡开发方面也积累了成熟的经验。

SIM Pass如何实现手机支付
      SIM Pass运行于手机内为解决非接触界面工作所需的射频天线的布里问题, 握奇设计了两种方案定制手机方案和低成本的天线组件方案。
      定制手机方案通过改造手机电池或主板, 将天线布置在电池或主板上。这种方案使非接触应用与手机融为一体, 工作稳定可靠。其缺点是需要设计专用的手机用户若想使用手机支付就需要更换手机, 使得应用推广的成本增高并可能阻碍手机支付系统的应用。低成本的天线组件方案, 无需改造手机, 将天线与SIM Pass直接联接, 为SIM Pass提供射频信号。这种方案具有天线组件成本低廉, 用户不需要更换手机的优势。

SIM Pass广阔的应用前景
      SIM Pass实际付诸应用, 还依靠握奇提供的完整的SIM Pass解决方案。SIM Pass的应用是一项系统工程, 包括支持的手机、商家提供的消费终端、移动运营商提供的通信网络、银行业务平台等多个方面的配合。SIM Pass在应用系统环境支持下可开展多种具体的智能卡应用系统。其优势是多方面的以手机作为支付工具, 不用专门携带智能卡以非接触方式交易, 交易速度快, 适应于人流大的影院、公共汽车、轨道交通等应用，SIM Pass支持一卡多用, 可用于购水、购电、购气等多个应用, 应用间具有防火墙, 各应用可具有独立的安全策略及文件系统。SIM Pass使用灵活, 可使用SIM卡提供的OTA功能进行卡端应用的更新；支持DES、RSA等安全算法, 可根据应用需要建立相应的安全体系；SIM Pass卡兼容性强, 兼容现有城市一卡通卡应用环境, 这非常有利于在城市一卡通DI应用中推行手机支付。
      未来,SIM Pass卡将深刻地改变人们的日常生活。无论是公共交通、电子入场券等城市一卡通应用, 电影院、剧场、公园、娱乐场所等的购票等小额支付, 还是安全控制都是SIM Pass卡大显身手的地方。甚至能够实现手机网上银行业务, 可保障大额支付、转帐等当前“ 手机银行” 等业务不能开展的业务。