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VISA卡和银联卡在南非世界杯开赛以来的交易情况

epaytimes — Thu, 08 Jul 2010 14:24:22 +0000

据VISA数据显示，从世界杯开幕前到开幕后的第一周内，各国游客通过VISA卡在南非的刷卡金额超过1.28亿美元，同比增长54%。交易笔数达90万笔（日均4.5万笔），与去年同期（此间20天内）的近60万笔（日均3万笔）相比，提升60%。同时，各国游客持VISA信用卡、借记卡和预付卡在世界杯的前十个比赛日期间刷卡金金额同比飙升81%。超过90%的消费为休闲和商务旅行支出，包括住宿、餐饮、购物、租车和机票。

世界杯期间（6月11日至7月1日），银联卡在南非的总成功交易笔数609笔，总交易金额255.8万元，同比分别增长1028%和1374%。其中，ATM成功交易笔数497笔，交易金额89.6元；POS成功交易笔数112笔，交易金额166万元，同比分别上升了107%和858%。

美国国会保护借记卡交换费

epaytimes — Thu, 08 Jul 2010 03:46:11 +0000

近日，美国国会做出让步，支持VISA和万事达收取借记卡交换费。受此消息影响，VISA股价上涨6.2%，万事达股价上涨5%。

VISA和万事达向包括美洲银行和摩根大通银行在内的银行收取借记卡交换费。该笔费用是美国商户支付的最主要一笔支出。据尼尔森报告，2009年美国借记卡交换费达197亿美元。

2010年5月下旬，美国参议院以64票对33票通过由参议员理查德·杜宾提出的修订案。该修订案意在削减VISA和万事达卡网络中的借记卡交换费，确保借记卡交换费处于合理水平，并与借记卡的处理成本相匹配。当时VISA的股票曾下跌超过20%。

人民银行出台《非金融机构支付服务管理办法》

epaytimes — Thu, 08 Jul 2010 03:43:21 +0000

人民银行近日出台《非金融机构支付服务管理办法》，办法明确规定，支付机构依法接受人民银行的监督管理；未经人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

人民银行解释称，非金融机构支付服务是指在收付款人之间作为中介机构提供货币资金转移服务，包括网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及其他人民银行确定的支付服务。

据悉，办法将于2010年9月1日起施行。人民银行表示，办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》；逾期未取得许可证的，不得继续从事支付业务。

办法指出，支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。同时，支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移。申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元。对于外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，将由人民银行另行规定，报国务院批准。

办法对支付机构的准入门槛规定较为宽松。办法指出，支付机构申请人的主要出资人应当符合以下条件：（一）为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；（二）截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；（三）截至申请日，连续盈利2年以上；（四）最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

办法规定，支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。支付机构累计亏损超过实缴货币资本的50%，或者有重大经营风险、重大违法违规行为，人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务。

相关信息及评论：

此次人民银行出台《非金融机构支付服务管理办法》，相当于为从事第三方支付的非金融机构放行，标志着人民银行认可了非金融支付机构的行业地位，并将其纳入人民银行的监管范围。

据统计，2009年我国第三方支付总额约5000亿元人民币，相对于银行系统1200万亿的结算总额，规模很小，即使人民银行完全放开，也不会造成对各商业银行的不利影响。

银行苦等手机支付盈利模式

人民银行出台《非金融机构支付服务管理办法》，为具备资质的第三方支付机构加入手机支付市场提供了通道，但实际情况可能远不如想象中的美好。

在中国移动暂停2.4G手机支付模式大规模推广的同时，浦发银行也表示，目前并未进行实质性的手机支付试点，手机支付业务还停留在电子钱包阶段。

分析认为，目前国内手机支付形成以移动2.4G和银联13.56MHZ两个技术标准为基础的两大阵营，技术标准的不统一，导致了手机支付业务盈利模式的不清晰，继而影响了银行对手机支付业务的投入。

银行看上B2B交易机会

epaytimes — Fri, 25 Dec 2009 00:59:28 +0000

      近日，光大银行宣布推出面向大宗B2B交易市场的B2B交易平台——“银商宝”。在银商宝B2B交易中，引入银行作为电子商务的信用保障，光大银行承担与支付宝等第三方支付平台在B2C和C2C领域相似的担保作用。       在国内B2C和C2C电子商务领域，以支付宝、财付通为代表的第三方支付平台正扮演着日益重要的角色。据艾瑞咨询统计，2008年在使用网上银行完成支付缴费的用户中，有54.8%的比重是通过第三方支付平台接入的，超过了直接登录网银进行在线支付的用户。支付宝作为国内最大的第三方支付平台，更是于7月初宣布其用户数突破2亿，成为国内3.38亿网民日常生活中的一项基础服务。　　
      与B2C和C2C购物网站提供购物、支付、配送等集信息流、资金流和物流于一体的电子商务服务相比，由于B2B交易涉及金额较大，交易双方处于对资金安全的考虑，支付环节通常都是在线下进行。虽然国内已有少数B2B电子商务网站提供在线支付服务，但多数B2B网站则主要扮演着信息平台的角色，为交易双方提供信息流的服务，例如阿里巴巴和慧聪网。活跃于B2C和C2C领域的第三方支付公司则并没有在B2B领域充当同样的角色。　　
      当前，由于国内尚未出台专门的法律法规对第三方支付市场进行规范，第三方支付平台无论从信用等级层面还是法律监管层面，对B2B交易进行担保时都存在一定障碍，这就需要引入在传统交易中充当担保角色的商业银行。据了解，目前国内传统的银行B2B交易服务，大多面向交易双方提供资金结算服务，银行在其中并不承担任何担保作用。　　
      光大银行总行电子银行部相关负责人表示：“银行对资金监管有着先天的优势，因为相比之下，客户更相信银行”。据悉，光大银行银商宝服务已首家服务于宁波市第四方物流市场。

电子支付：全球化运行与多元化服务

epaytimes — Fri, 07 Aug 2009 14:57:52 +0000

企业的电子商务过程中，电子支付的重要性不言而喻。如果离开电子支付的支持，电子商务过程也将成为空中楼阁、镜中花水中月。企业的全球化就是电子商务的全球化，也就是电子支付的全球化。放弃对全球化的指责是走向复苏的必经之路，企业如果愿意将迅速脱离困境的希望交给全球化，那么通过电子商务而形成企业与全球客户之间持续不断的对话，将构成经济危机之后新时期最重要的一项企业战略。

电子支付是企业全球化的利器
当企业处于这两者矛盾的困境中的时候，电子支付可以分担企业全球化任务的重任。尤其是在全球化任务的实施过程中，电子支付完全能够将成本与市场范围的矛盾巧妙地化解开来，为企业的全球化战略打开局面。

服务于电子渠道多元化
电子商务本来就是建立在互联网上的商业活动的创新理论和创新模式，它既是经济危机之后促进复苏的重要力量，也是实体经济中各行业企业摆脱困境的改革动力。离开电子商务的支持，“对于缺乏多渠道运作理念的经营者而言，面对多元化市场可能会显得非常困惑”；所以，我们只有消除电子商务原有模式的界限，通过电子商务的多元化来适应渠道变革，才能为企业和消费者创造持续的价值。

检验电子支付优劣的最终标准
无论从其信息内容、结算方式还是交易结果来看，信用卡刷卡消费都是一个典型的电子支付过程。信用卡是传统的电子支付，但在安全和风险控制的能力上可以为我们所有人接受。实际上，信用卡交易的等待时间并非让人难以接受，快速和高效是有吸引力的但并非必要条件。检验电子支付优劣的最终标准，是看它是否安全和具有完备的风险控制机制，是否有可能同消费者密切联系并同人们的习惯体验相一致。

在企业的电子商务过程中，电子支付的重要性不言而喻；企业的全球化就是电子商务的全球化，也就是电子支付的全球化。放弃对全球化的指责是走向复苏的必经之路，企业如果愿意将迅速脱离困境的希望交给全球化，那么通过电子商务而形成企业与全球客户之间持续不断的对话，将构成经济危机之后新时期最重要的一项企业战略。电子商务本来就是建立在互联网上的商业活动的创新理论和创新模式，它既是经济危机之后促进复苏的重要力量，也是实体经济中各行业企业摆脱困境的改革动力。如果离开电子商务的支持，“对于缺乏多渠道运作理念的经营者而言，面对多元化市场可能会显得非常困惑”；所以当多元化的渠道变革来临的时候，我们只有消除电子商务原有模式的界限，通过电子商务的多元化来适应渠道变革，才能为企业和消费者创造持续的价值。如果离开电子支付的支持，电子商务过程也将成为空中楼阁、镜中花水中月，成为空洞而不务实的企业发展障碍。制约电子商务实际效率的主要因素，从深层次来讲就是电子支付的适应能力和安全性、跨区域有效性等指标。所以，全球化、电子商务、电子支付，它们的融合和匹配，成为危机之后，企业转型和竞争力提升的关键所在。

什么是电子支付

admin — Sun, 28 Jun 2009 12:04:29 +0000

所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：
　　电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。
　　电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
　　电子支付使用的是最先进的通信手段，如因特网、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。
　　电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
　　支付流程与支付工具
　　支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。
　　清算（Clearing），指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。
　　轧差（Netting），指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。
　　结算（Settlement），指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。
　　严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。
　　一笔支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起。
　　一些支付工具，既可以纸基方式发起，也可以电子方式发起。如贷记转帐，既可在银行柜面填写单据，以签名/签章方式对支付进行授权，也可利用网上银行功能以电子化方式授权发起；如银行卡，既可以纸基通过签名方式进行授权，也可在终端（POS/ATM）通过刷卡与密码发起。
　　支付交易可通过纸基与电子化步骤结合的方式进行，如支票可被截留并以电子化方式进行处理，截留地点与时间的不同（如在POS或在交换中心）反映了电子化程度的差异。
　　支付交易也可包含现金与非现金步骤，如付款人以银行存款发起汇款，而接收人以现金支取。
　　支付电子化
　　支付的电子化与创新经历了后端到前端的发展过程。银行后端IT系统与电信网络的应用使货币债权能够被电子化地记录与保存，实现行间支付清算与结算的电子化处理，这个阶段的变革几乎不被公众所注意。
　　银行前端支付工具与渠道的创新则为消费者带来真实的便利，ATM/POS、支付卡、互联网、手机、机顶盒逐步成熟与流行，极大地改变了银行与客户、消费者与商家之间的交互方式，节省成本、提高效率是创新的主要动力。同时，支付交易流程各个环节的电子化程度越来越高，理论上，信息与电信技术使整个支付流程能够以电子化的方式进行全程自动化处理。